Questions fréquentes
Les questions qu’on me pose le plus souvent, et mes réponses — sans détour. Si la vôtre n’y figure pas, elle mérite un échange plutôt qu’un paragraphe.
Qu’est-ce qu’un CGP ?
Un CGP (conseil en gestion de patrimoine) est un professionnel qui vous accompagne dans l’organisation et l’optimisation de votre patrimoine : épargne, placements, fiscalité, retraite, transmission. Contrairement à un conseiller bancaire ou un agent d’assurance, un CGP indépendant n’est rattaché à aucun établissement unique : il sélectionne les solutions les plus adaptées à votre situation parmi plusieurs partenaires.
Ce que je vous confie reste-t-il entre nous ?
Absolument. Tout ce que vous me partagez relève du secret professionnel qui s’applique à mon activité de conseil : je ne communique jamais d’informations vous concernant à un tiers — y compris à votre expert-comptable, notaire ou avocat — sans votre accord explicite. Ce qui se dit en rendez-vous reste entre nous.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, le premier échange est gratuit et sans engagement. Il sert à faire connaissance, comprendre votre situation et vos objectifs, et voir si nous avons intérêt à travailler ensemble.
Ai-je besoin d’un patrimoine important pour vous consulter ?
Pas nécessairement. Un bilan patrimonial est utile dès qu’on a des questions sur son épargne, sa fiscalité ou ses projets, qu’on parte de zéro ou qu’on ait déjà un patrimoine conséquent. Le premier échange permet de voir concrètement si je peux vous être utile.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Ma rémunération vous est toujours communiquée clairement avant toute décision, qu’elle prenne la forme d’honoraires de conseil ou de commissions versées par les partenaires sur les solutions mises en place. Dans tous les cas, vous savez précisément ce que coûte l’accompagnement.
Vendez-vous des produits financiers ?
Non, pas au sens d’un objectif commercial à atteindre. Je recommande les solutions les plus adaptées à votre situation parmi plusieurs partenaires, et rien n’est mis en place tant que vous n’avez pas compris et validé la recommandation.
Combien de temps dure l’accompagnement ?
Il n’y a pas de durée fixe. Certains clients viennent pour une question ponctuelle, d’autres pour un suivi dans la durée avec des points réguliers. C’est un choix qui vous appartient, pas une formule imposée.
Travaillez-vous avec mon expert-comptable, mon notaire, mon avocat ?
Oui, avec plaisir, et toujours avec votre accord. Une bonne stratégie patrimoniale s’inscrit dans une vision cohérente avec vos autres conseils, et je travaille volontiers en coordination avec eux quand c’est utile — jamais sans que vous l’ayez validé au préalable.
Que signifient CNCGP, ORIAS, AMF, Carte T, RC Pro, courtier en assurance ?
CNCGP : l’association professionnelle qui encadre les CGP indépendants. ORIAS : le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. AMF : l’Autorité des marchés financiers, qui agrée l’association professionnelle — la CNCGP — à laquelle adhère le cabinet. Carte T : la carte qui autorise les transactions immobilières (loi Hoguet). RC Pro : l’assurance qui protège en cas de faute ou d’erreur de conseil. Courtier en assurance : le statut qui permet d’intermédier des contrats d’assurance auprès de plusieurs compagnies, sous supervision de l’ACPR.
Avec quels partenaires travaillez-vous ?
Je ne suis pas lié à un seul établissement. Je travaille avec plusieurs partenaires solides et reconnus — compagnies d’assurance, sociétés de gestion, banques — ce qui me permet de sélectionner les solutions les plus adaptées à votre situation, plutôt que de vous proposer le catalogue d’une seule maison.
Qui gère mon argent : vous ou quelqu’un d’autre ?
Votre argent est toujours détenu par l’établissement partenaire qui porte le contrat — compagnie d’assurance, société de gestion, banque — jamais par le cabinet. Je n’encaisse aucun fonds : mon rôle est de vous conseiller et de sélectionner les solutions adaptées, pas de gérer directement votre argent.
Si je change de conseiller, dois-je tout recommencer ?
Non, et c’est l’un des vrais avantages de l’indépendance. Vos contrats sont détenus par l’établissement partenaire, pas par le cabinet : vous pouvez changer d’interlocuteur sans clôturer ni transférer vos placements. Dans un réseau bancaire ou chez un assureur, changer d’agence impose parfois de changer aussi d’interlocuteur, voire de produit — ici, votre contrat vous suit, quel que soit votre conseiller.
Comment protégez-vous mes données personnelles ?
Vos données sont hébergées en France, sur une infrastructure que nous administrons directement, avec un accès protégé par authentification renforcée. Elles ne sont jamais revendues ni partagées à des fins commerciales. Nos simulateurs, eux, effectuent leurs calculs directement dans votre navigateur : les données que vous y saisissez ne sont pas conservées par le cabinet.
Votre question n’est pas là ?
Écrivez-la moi, ou réservez un premier échange : il est gratuit et sans engagement. Je réponds personnellement.